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互联网小贷管理文件小学生上网被温或本周落地 现金贷迎来生死劫

时间:2017-11-26 08:35 来源:http://www.bmeetg.com/ 作者:舟山新闻网 阅读:

  互联网小贷管理文件或本周落地 现金贷迎来生死劫

  胡中彬 欧阳晓红

  过去两年里由现金贷所创造的爆发式增长奇迹,或就此划上休止符。其实,所有现金贷参与者一直都知道终会有这样一个时刻——政策落地。

  不只是增量管控,存量也要把好关闸,以整肃行业乱象。一份针对互联网小额贷款公司的规范性管理文件或将于本周正式颁发。这份由银监会起草的《互联网小贷管理办法》旨在规范持牌网络小贷公司的经营方式,统一其业务标准与行业准入等。

  几天前,现金贷平台的监管骤然升级。11月21日,互联网小额贷款公司的申请设立被全面叫停;11月23日上午,央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议(下称清理整顿会议)召开;加之互联网小额公司规范性文件落地等;诸多信息显示,监管层对现金贷的整顿力度远远大于行业此前的预期。

  现在,这个过去一两年中,超高速发展的暴利行业,瞬间急转直下,数千家现金贷平台正面临着生死十字路口。现金贷平台们正遭受前所未有的高压,它们四处打探可能的监管动向,等待政策的进一步明朗,筹谋着转型再寻出路。而在现金贷业务中提供了大量资金的银行、消费金融公司等金融机构亦开始变得非常谨慎。

  而现金贷平台的何去何从,亦带来资金方的转向;一个行业的考验才刚刚开始。

  超预期政策终至

  现金贷参与者们最不愿意面临的时刻终究还是来临了。11月21日傍晚,一份由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室紧急下发的通知开始在互金圈里流传,通知称“因部分机构开展的现金贷业务存有较大风险隐患”,要求即日起各级小贷公司的监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司,禁止新增批设小额贷款公司跨省(区、市)开展小贷业务。

  很快,这份文件性的真实性得到了官方的证实,现金贷再次成为众矢之的。消息一传出,当天盘前,在美国上市的相关公司趣店信而富宜人贷拍拍贷股价均出现大跌。11月22日现金贷相关中概股再度下挫,截至收盘,拍拍贷跌约24%,趣店跌约16%,简朴科技收跌约13%,信而富跌约6%,宜人贷跌逾4%。

  为用户提供小额短期信用借款的贷款产品一般被业内称之为现金贷,由于其借款门槛较低,获取方式简便,借款利率较高等特点,近年来发展极为迅速,行业规模出现了飙升,部分头部平台已经上市或在筹备上市过程中。

  而互联网小贷牌照一直是现金贷平台们的最爱,它被视作是满足合规性的条件之一。不少现金贷公司通过申请到的网络小贷牌照来放贷,也有一些现金贷公司则将小贷公司作为资金来源的方式之一。

  正是在现金贷行业需求暴增背景下,互联网小贷牌照在过去两年时间中已经历了突飞猛进的发展,出现了与整个小贷行业截然相反的走势,牌照发放数量快速增加,2017年发牌速度还出现了明显的加快。

  根据行业第三方统计,截至2017年7月底,全国有19个省市发放了网络小贷牌照,累计已经发放网络小贷牌照153张,剔除已获批复但未完成工商登记的部分,新成立的网络小贷数几乎与2016年全年数量持平。

  进入今年下半年之后,这种势头更为明显。据网贷天眼不完全统计,截止2017年11月21日,市场上共有网络小贷牌照249张,其中完成工商注册的229张,已过公示期但尚未完成工商注册的网络小贷牌照20张。

  对互联网小贷牌照的整治尚是现金贷平台们即将迎接的政策风暴中的第一步。紧接着,11月23日上午,央行、银监会联合召集网络小额贷款清理整顿工作会议,17个批准开展互联网小贷业务的省市金融办参会,汇报辖内网络小贷机构批设情况。

  “接下来,监管层会逐步健全网络借贷的规则,加大清理整顿力度;但凡备受业界诟病的问题都会进行整治。”一位参加由央行、银监会联合召开的网络小额贷款清理整顿工作会议的与会人士告诉经济观察报。

  这位人士透露,监管层很快会推出一份针对互联网小额贷款公司的规范性管理文件。

  这份即将推出的互联网小贷公司规范性文件,其核心内容是:针对市场、业界诟病的问题逐一整治清理、规范。诸如经营方式(多头借贷)、利息、收费,包括年化息费率等均予规范。其大致框架是,再度规范持牌网络小贷公司的经营方式,小贷公司需要清楚注明利息、收费及年化息费率等;总体上统一业务标准与行业准入等。

  诸多信号显示,监管层此次对现金贷的整顿力度前所未有。

  交通银行金融研究中心高级研究员何飞认为,之所以市场上出现“劣币驱逐良币”现象,正是因为当前针对各类从业主体的监管标准不统一,大量不受监管的互联网消费贷平台扰乱了市场秩序。在此意义上,应当按照统一标准,对所有从业主体实施穿透式监管,不给任何非法平台留空子。同时,要借鉴国外监管经验,加强相关法律法规制定。当前我国消费贷发展中出现的“高利率、多重债务、暴力催收”现象,在日本也曾造成严重危害。当时,日本通过发布《贷金业法》等法律法规,强化消费贷监管,具体措施包括设立严格市场准入、设立借款人最高融资限额、设立贷款最高利率(包含手续费)等。我国应充分借鉴国外监管经验,通过立法实现长治久安。在具体立法过程中,建议着重考虑准入标准、持牌经营、利率上限(含手续费等中间费用)设定、贷款用途限定、平台退出方式等。

  现金贷平台何去何从

  “你那有没有什么内部消息?”在整顿互联网小贷牌照的消息传出后,上海一家现金贷平台的负责人四处询问起可能了解政策细节的人士。

  急迫和恐慌成为了现金贷平台负责人们当下最真实的写照。对于很多现金贷平台而言,监管政策出台本就在预期之中,但让他们不安和心慌的是,监管的力度到底如何,尤其是是否会对现金贷进行“一刀切”式的监管。

  此前,一位头部现金贷平台核心人士坦言:“现金贷的业务发展证明了现金贷市场的巨大需求和商业上的可行性,只要监管层不对现金贷‘一刀切’,我们总归会找到合适的模式来应对。”

  11月17日,在一场公开活动中,国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震透露,通过技术监测发现,国内目前从事现金贷业务的平台多达2693家,利用网站从事现金贷业务平台最多,数量为1366家。而从事现金贷业务的平台主要分布在广东、北京、上海三个地区。

  但看似蓬勃繁荣的现金贷,事实上却又是脆弱至极。“姑且只是按照36%的综合息费率上限这一个标准来测算,如果政策强力要求必须遵照这样的上限,我觉得现金贷这个行业就基本上就会出现翻天覆地的变化了,依靠高息覆盖高坏账的模式就全部失灵,现在获客成本这么高,不亏损就不错了,恐怕存活的也就只有自己有流量的互联网平台了。”上述头部现金贷平台人士称。

(责任编辑:舟山民生在线)

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